Convertir un capital en rente viagère
La rente viagère est un revenu régulier versé jusqu’au décès. Elle est notamment proposée en sortie de PER, mais peut aussi être souscrite auprès d’un assureur. Cet outil vous aide à estimer le montant de rente que vous pourriez obtenir selon votre situation.
💡 Comment fonctionne une rente viagère ?
Vous versez un capital à un assureur qui s’engage à vous verser une rente régulière jusqu’à votre décès. Le montant dépend de votre âge, votre sexe, et les options choisies (réversion, annuités garanties). Plus vous êtes jeune, plus la rente est faible (car elle sera versée plus longtemps).
📊 Résultats
📈 Comparaison des options
| Option | Rente mensuelle | Rente annuelle | Avantages |
|---|
💰 Évolution du capital vs rentes cumulées
💡 Points importants à considérer
Avantages de la rente viagère
- Sécurité : Revenu garanti à vie, quel que soit votre longévité
- Simplicité : Pas de gestion de capital, versement automatique
- Fiscalité : Fiscalité avantageuse (fraction imposable selon l’âge de conversion)
- Protection : Pas de risque de marché, capital garanti par l’assureur
Inconvénients à ne pas négliger
- Irréversibilité : Décision définitive, impossible de récupérer le capital
- Inflation : Rente fixe qui perd du pouvoir d’achat (sauf option revalorisation)
- Décès précoce : Si vous décédez tôt, le capital restant est perdu (sauf annuités garanties)
- Rendement : Souvent moins avantageux qu’un retrait programmé si bonne santé
- Frais : Frais de gestion qui réduisent la rente
Alternatives à considérer
- Retrait programmé : Garder le capital investi et retirer régulièrement (règle des 4%)
- Rente temporaire : Rente sur une durée limitée (ex : 20 ans)
- Combinaison : Convertir une partie en rente, garder le reste investi
- Annuités garanties : Garantir un nombre minimum d’années de versement
Ces calculs sont des estimations basées sur des tables de mortalité INSEE et des hypothèses de taux technique. Les montants réels proposés par les assureurs peuvent varier significativement selon leurs barèmes et frais. Consultez plusieurs assureurs pour comparer les offres.